I følge statistikk publisert av National Bureau of Russia, er det i gjennomsnitt 22,6 kvadratmeter med boliger per innbygger i landet vårt. Som du kan se, er statistikk en veldig interessant vitenskap, fordi det ser ut til at slike data indikerer at hver russer har et normalt boareal. Ingenting som dette! Ifølge all den samme statistikken er omtrent 10% av russiske familier i kø for å få en leilighet eller delta i det statlige programmet «Rimelige boliger», og 60% trenger å forbedre levekårene.
Russere trenger imidlertid ikke publisering av statistiske data for å enstemmig kunne erklære at boligproblemet i landet vårt er et av de mest smertefulle og akutte. Egen leilighet er fortsatt en drøm for mange unge familier som blir tvunget til enten å søke banker om pantelån eller leie en leilighet.
Offisielle data indikerer at bare rundt 3% av familiene leier bolig av enkeltpersoner. Selvfølgelig er faktisk denne prosentandelen mye høyere, siden partene i transaksjonen ikke alltid formaliserer leieavtalen. Samtidig, som bemerket av de ledende bankene i Russland, doblet antallet kontrakter for kjøp av bolig på betingelser av et pantelån i 2011 i 2011. Statistikk viser at omtrent 19,8% av familiene som har behov for nye boliger det siste året, kjøpte leiligheter eller private hus på pantelån. Og antallet familier som løser boligproblemene sine ved å få et pantelån, vokser hvert år – i 2015, ifølge eksperter, vil antallet øke til 30%.
Vi kan trygt si at husleie og pantelån forblir de viktigste alternativene for å løse «boligproblemet», dette er et ganske vanskelig valg som krever nøyaktige beregninger og en grundig tilnærming. La oss prøve å finne ut i hvilke tilfeller det er mer lønnsomt å ta et pantelån og leie et hus.
Leie: fordeler, fordeler og risikoer
Så å leie et hjem er en eiendomstransaksjon der to parter er involvert – eieren av leiligheten og leietakeren. Utleier, som av en eller annen grunn ikke bor i leiligheten sin, bestemmer seg for å tjene eller i det minste kompensere for kostnadene ved å betale for verktøy og gir hjemmet sitt til leietaker på visse betingelser, hvorav hoveddelen er rettidig betaling og respekt for eiendommen mottatt for leie.
Selvfølgelig er kostnadene for å leie en roms leilighet i forskjellige byer i Russland veldig forskjellige. Så hvis i Moskva for en leid «odnushka» leietakere må betale et gjennomsnitt på 31 tusen rubler (ifølge RosRielt eiendommer for april 2012), i Sotsji – 25 tusen rubler, så i St. Petersburg – 17 tusen, Saratov – 11 tusen , Omsk – 10 tusen og i Cheboksary bare 7 tusen rubler.
Russisk erfaring viser at det er mest lønnsomt å leie en leilighet uten møbler og husholdningsapparater (selvfølgelig, i dette tilfellet, oppstår det problemer når du flytter, men kostnadene for en «tom» leilighet er mye lavere). Leietakerne finner vanligvis de mest fordelaktige tilbudene ikke gjennom eiendomsmeglerforetak (som også krever betaling for deres tjenester), men gjennom venner, og utleierne foretrekker selv å overlate eiendommen sin til venner eller på anbefaling av noen nær.
De beste leiemulighetene inkluderer tilfeller der kjøperen av en leilighet i en ny bygning skaffer den i lang tid. Slike saker er langt fra uvanlige, kanskje bestemte den nye eieren ganske enkelt på denne måten å lønnsomt investere de tilgjengelige midlene som dukket opp og umiddelbart planla å leie leiligheten, eller hans familieforhold endret seg. Det er ikke så viktig hva som ble grunnen – en uventet arv, et mislykket bryllup eller flytting til en annen by, men en ledig leilighet skal ikke være tom, bestemmer eieren og begynner å lete etter leietakere. I små byer er slike leiligheter ikke uvanlig å finne, og selv til en «latterlig» leie, litt høyere enn bruksregninger. Denne typen leieavtaler er til syvende og sist gunstig for både leietakerne selv og leietakeren, som er sikker på at hjemmet hans er i gode hender..
Og selv om leietakere leier en leilighet fra venner som ikke begrenser handlingsfriheten, øker de gebyrene bare i tilfelle økning i bruksgebyr, og leiekontrakten er veldig fjern – «til barna blir store og de ikke trenger bolig,» er den leide leiligheten fremmed og utføre for eksempel større reparasjoner må koordineres med eieren.
Mye flere problemer oppstår hvis partene i transaksjonen – utleier og leietaker ikke tidligere var kjent, og huseieren prøver å kontrollere hvert trinn i den midlertidige leietakeren, forbyr for eksempel å ha kjæledyr og så videre. I tillegg, hvis det ikke er inngått en formell leiekontrakt, hvor det nøyaktige leiebeløpet er angitt, kan leietakere når som helst forvente en veldig ubehagelig overraskelse – en økning i månedlige utbetalinger. Og eierne kan også «be» fra en leid leilighet når som helst (selv om det offisielt er akseptert å gi leietaker minst en måned til å lete etter et nytt hjem).
Pantelån: fordeler, fordeler og risikoer
Ifølge eksperter er markedet for boliglån i vårt land veldig ung og har ikke enda 20 år, slik at det fremdeles utvikler seg og forbedrer seg. Resultatene er, som de sier, allerede «tydelige» – antall transaksjoner for kjøp av leiligheter på betingelser av et pantelån har blitt tidoblet gjennom årene, og rentene på banklån synker jevnt (om enn ganske sakte).
I dag er den gjennomsnittlige boliglånsrenten i Russland 11,8-12,2%. Kostnaden per kvadratmeter i landet skiller seg veldig ut avhengig av byen og er ganske konsonant med situasjonen i leiemarkedet. Så i Moskva for 1 kvadratmeter med boligfelt, i gjennomsnitt, må du betale rundt 160 tusen rubler, i Sotsji – 100 tusen, i St. Petersburg – 85 tusen, i Moskva-regionen – 70 tusen, i Ufa – 53 tusen, og i Saratov – bare 32 tusen rubler.
For å sammenligne pantebetalinger med betalinger for leie av en leilighet, kan du bruke en online kalkulator (nå er det lignende på nesten alle nettsteder for en stor bank) eller lage enkle beregninger selv.
La oss for eksempel ta en liten leilighet med 1 rom i Moskva med et areal på 40 kvadratmeter – 160 tusen rubler * 40 = 6,4 millioner rubler. La oss ta den gjeldende gjennomsnittlige bankrenten – 12% per år, forestille oss at vi tar et lån på gunstige betingelser – i en periode på 20 år, og til og med uten en innledende betaling, og vi vil motta en månedlig betaling på 70 469 rubler (like betalinger) Ved differensielle innbetalinger «starter» beløpet fra månedlige utbetalinger fra 90 666 rubler og ved slutten av det 20. året med pantelån er 26 933 rubler per måned redusert.
Når du tar hensyn til den gjennomsnittlige leien i Moskva (husk – 31 tusen rubler), er det definitivt mye mer lønnsomt å leie en «odnushka» i hovedstaden enn å kjøpe på kreditt.
I Saratov, den rimeligste av de russiske byene som er foreslått for eksempel, vil bildet selvfølgelig være noe annerledes. For den samme ett-roms leiligheten med et område på 40 «firkanter» her, må du betale bare 40 * 32 tusen rubler = 1,28 millioner rubler. La oss ta de samme, ganske milde vilkårene som et pantelån – en periode på 20 år, det er ingen forskuddsbetaling, og bankens rente er 12%, og vi får en månedlig betaling på 14.093 rubler. Imidlertid er husleien i Saratov, som vi husker, bare 11 000 rubler, så også her har ikke pantelånet blitt en mer økonomisk fordelaktig løsning..
Det vil si at for å konkurrere med utleieboliger på lik linje, må det stilles pantelån i minst 30 år, og bankrenten på lån må ikke overstige 5% per år (som for øvrig ble lovet for ikke så lenge siden av Vladimir Putin). Først da vil månedlige pantebetalinger for en «odnushka» i Saratov falle til 6 871 rubler, og i Moskva – til 34 356 rubler, det vil si at de vil kunne konkurrere med leiebetalinger.
Og i alle fall, på et pantelån i en 20-30-årig låneperiode, løper en ganske solid mengde overbetaling opp, som kan nå 50, eller til og med 100% av kostnadene for selve leiligheten.
Dette er imidlertid bare tall, kjøp av en leilighet på et pantelån er generelt et langsiktig prosjekt enn å leie et hus – det er ganske vanskelig å forestille seg en leieavtale for en leilighet eller et hus designet for en periode på minst 10-15 år. I tillegg settes boliglånsrentene bare én gang – på tidspunktet for kontraktens inngåelse og er ofte faste, slik at ubehagelige overraskelser i form av en uventet og uberettiget økning i den månedlige avdrag ikke truer kjøperne. Og det er selvfølgelig ikke nødvendig å koordinere med banken alle stadier i reparasjonsarbeidet, rapportere om hunden som har dukket opp i familien, og så videre..
I tillegg er det kjent at boligkostnadene i landet vårt øker jevnlig, noe som er gunstig for kjøpere som har tegnet pantelån, og kan bli et problem for leietakere..
Konklusjon
| Leie | |
| proffene | minuser |
| Lavere månedlige avgifter | Leiebetalinger kan variere avhengig av situasjonen på eiendomsmarkedet, økning i bruksavgift for strøm, vann, gass og leie, og ganske enkelt på eiers ønske |
| Et bredt spekter av tilbud: i forskjellige deler av byen, sekundært, primært eiendomsmarked, med møbler, renovering og uten | Streng kontroll over midlertidige innbyggere: forbud mot kjæledyr, ombygging, koordinering av alt reparasjonsarbeid, og så videre |
| Muligheten til å velge ikke bare plasseringen av leiligheten, men også naboene | Trusselen om å bli forlatt hjemløs på grunn av endringer i eierens omstendigheter og det tvungne behovet for å finne et passende nytt hjem bokstavelig talt i løpet av en måned |
| I tilfelle av økonomiske vanskeligheter er det bare en mulighet til å forhandle med eieren av eiendommen og be om forlengelse | Urimelige påstander fra huseieren om utskifting av rør, kommunikasjon eller møbler som leietakerne angivelig klødde eller skadet |
| Det er ingen overbetaling i form av renter, straff og bøter. Det eneste som truer en leietaker som har forsinket betaling er et «showdown» med eieren | Faren for å møte svindlere, for eksempel å være en leietaker, bli et offer for en skruppelløs eier som krever betaling for en ikke-eksisterende lekkasje, og så videre |
| Det er ikke mulig å registrere seg i en leid leilighet, det er behov for å registrere seg et annet sted, for eksempel hos pårørende |
| Boliglån | |
| proffene | minuser |
| Leiligheten blir umiddelbart den nye eierens eiendom, han kan selv registrere seg her og registrere familiemedlemmer | Månedlige utbetalinger kan være to til tre ganger høyere enn leien |
| Det er ikke nødvendig å koordinere handlingene dine knyttet til arrangementet av leiligheten | Hvis det i tilfelle av å leie en bolig er det mulig å avtale med eieren om å dele kostnadene for å reparere og utstyre leiligheten i like store andeler eller trekke kostnader fra leien, blir reparasjoner i en leilighet kjøpt under pant et personlig problem for den nye eieren |
| Tydelig faste månedlige utbetalinger som ikke er avhengig av endringer i eiendomsmarkedet | Overbetaling forbundet med betaling av bankrenter. Kan nå eller til og med overstige kostnadene for selve leiligheten |
| Muligheten til å velge en av betalingstypene: i like store avdrag, når månedlige utbetalinger ikke endres i løpet av hele pantetiden, er differensial – innledningsvis er betalingene høyere, men avtar gradvis mot slutten av lånetiden. | Tilstedeværelsen av straffer og bøter i tilfelle forsinket betaling av månedlige utbetalinger. Bankinstitusjoner overvåker nøye nøyaktigheten ved å utføre betalinger, og hvis låntaker ikke har betalt bidrag på to eller tre måneder på rad og ikke har prøvd å forklare banken hvorfor en slik forsinkelse henger sammen, er det en mulighet for utkastelse fra den nye leiligheten |
| Muligheten til å velge mellom flere tilbud fra forskjellige banker – du kan vurdere flere alternativer med forskjellige størrelser på forskuddsbetaling og rente | Tilstedeværelsen av en innledende betaling på 10 til 50%, som ofte blir det viktigste hinderet for kjøpere, siden beløpet kan være ganske stort og det fremdeles må finnes eller lagres et sted |
| Muligheten til å tilbakebetale lånet i forkant av planen, noe som vil redusere mengden av overbetaling på banklån | Ytterligere krav fra banker og relaterte kostnader, for eksempel behovet for å forsikre den ervervede eiendommen eller ditt eget liv og helse |
| Over tid stiger en leilighet som er kjøpt på pantelån i pris, og inflasjonen reduserer de faste rentene på bankrenter |
En slik sammenligning viser tydelig at å leie en leilighet og et pantelån har sine egne fordeler og ulemper, så for å si sikkert – alt, bare leid bolig, vel, dette pantelånet, kan ikke gjøres, og omvendt.
Det ser ut til at begge alternativene for å løse boligproblemet har en rett til å eksistere og skaffe målgruppen sin. Det er tydelig at leiligheter leies oftere av lettgjengende mennesker – studenter, borgere som har kommet til en utenlandsk by for å tjene penger, unge mennesker som nettopp har begynt å bo sammen og ennå ikke har fått barn, og så videre. Men for ektepar i lang tid, belastet med barn og eiendommen som er opparbeidet i løpet av leveårene, er «vandre» i leide leiligheter et nesten uakseptabelt alternativ, bokstavelig talt, et ekstremt tilfelle (selv om – folk lever slik i år og tiår, skifter barn skoler i tilfelle flytting, vokser opp og anskaffe «sine egne», vanligvis også leide boliger).
Hovedhindringen for at boliglån skal bli et mer lønnsomt alternativ enn utleieboliger er høye lånerenter, tilstedeværelsen av forskuddsbetaling og korte lånevilkår. Hvis den nedadgående trenden i renten på lån i vårt land fortsetter, og programmet til å gi unge familier fortrinnsvis pantelån endelig begynner å operere, vil pantelån ha en sjanse til å bli mer vanlig i russiske byer enn utleieboliger. Mens husleie helt klart er lederen.
Når du tar et valg mellom å leie en leilighet og få et pantelån, er det verdt å huske at ustabiliteten i økonomien, hyppigere økonomiske kriser, sannsynligheten for å miste en høytlønende jobb og andre uforutsette omstendigheter gjør et langsiktig pantelånd til en ganske risikabel transaksjon med en bank. Så din egen leilighet er selvfølgelig veldig kul og hyggelig, men du må være fast trygg på påliteligheten til inntektskilden din for ikke å finne deg selv uten et så ønsket eget hjem..
Hva er egentlig forskjellen mellom å leie og ta opp et pantelån? Hvilke fordeler og ulemper følger med hver av disse? Er det bedre å eie eller leie når det gjelder bolig eller eiendom? Er det økonomisk gunstig å ta opp et pantelån, eller burde man heller velge å leie? Trenger litt veiledning på dette, takk!