Typer banklån til enkeltpersoner – beskrivelse av tilbud, renter og krav til låntakere

Utsiktene til å bli eier av en ny bil, leilighet eller TV, selv med en beskjeden inntekt i moderne økonomiske realiteter, er ikke så illusorisk. Det er ikke nødvendig å spare penger i årevis for å gjøre en drøm til virkelighet. Du må kontakte noen av bankinstitusjonene i Moskva eller en annen by, og på visse betingelser motta penger med renter i kontanter eller på et kort. For å låne ut til enkeltpersoner har bankene utviklet mange lønnsomme tilbud, som lar vanlige borgere ta penger for forbrukerbehov.

Hva er utlån til enkeltpersoner

Når du analyserer en portefølje av lån til enkeltpersoner, vurderes pantelån, forbruker- og billån. Bankene tjener ved å gi penger til borgere med renter. Forbrukslån – en bankvirksomhet for kundeservice, som gjør det mulig å få penger i gjeld på visse betingelser. Avhengig av institusjonen, kan de variere betydelig, men de har hovedbetingelsen – du må returnere pengene i en strengt avtalt periode, og betale et visst beløp for å bruke dem.

Mål

Hvis du ikke har nok midler til å implementere en spesifikk idé, kan du søke om et målrettet lån. Dette kan være billån, pantelån, refinansiering av gjeld osv. Målrettede banklån til enkeltpersoner betyr rapportering om midlene som er brukt, og långivere overvåker strengt gjennomføringen av denne klausulen i kontrakten. I strid med låntakers avtale venter store straffer.

Upassende lån

Hvis det ikke er noe ønske om å rapportere til kreditor, er det lettere å ta et standard forbrukslån. Disse pengene kan brukes til alle behov, inkludert store innkjøp. Slike lån er utstedt i en kort periode, og lånebeløpet vil være lite. Hvis du gir sikkerhet, kan du stole ikke bare på gunstige forhold, men også mye penger.

Utlånsprinsipper

Privat utlån er basert på visse prinsipper, hvis overholdelse er obligatorisk:

1. Returnability. Lånte midler må tilbakebetales.
2. Hastverk. Hvert lån har en bestemt periode som er spesifisert i banklåneavtalen.
3. Betalt. Funksjonen er at for bruk av lånte midler er det nødvendig å betale et gebyr, hvis beregningsmekanisme bestemmes av kontrakten.
4. Sikkerhet. Som garanti for tilbakebetaling av et lån, kan et kredittinstitutt kreve sikkerhetsstillelse fra låntaker.
5. Tiltenkt bruk. I henhold til kontrakten skal kredittfasiliteter defineres.
6. Differensiering. For en viss kategori av låntakere (pensjonister, lønnsklienter osv.) Er spesielle utlånsvilkår etablert..

Lån til enkeltpersoner – klassifisering

For vanlige borgere gir utlånsprosessen store muligheter. For enkelhets skyld har finansinstitusjoner utviklet et stort antall produkter. De er i stand til å dekke behovene til alle kategorier av låntakere. Det er forskjellige klassifiseringer av banklån, men blant hovedfunksjonene er det verdt å fremheve følgende:

• avtale;
• valuta;
• sikkerhet;
• Leverings metode;
• modenhet.

Ved forfall

Hvis du vurderer banklånsprogrammer, kan du sørge for at pengene blir utstedt for en annen varighet. Avhengig av dette er det en betinget klassifisering av forbrukslån, og i den russiske banksektoren og i utlandet varierer rammene for grensen. Alle lån er delt inn i:

• kort sikt;
• mellomlang sikt;
• langsiktig.

I form av lånets sikkerhet

Alle lån er delt inn i:

• sikret;
• usikret.

I det første tilfellet utstedes lån utelukkende med sikkerhet, hvor løsøre og fast eiendom, garantiavtale om låntagers forpliktelser, verdipapirer osv. Er det pantsatte objektet. Denne tilnærmingen bidrar til å minimere kredittrisikofaktorer. Sikrede lån gis vanligvis på gunstigere vilkår enn usikrede lån..

Etter varighet

I henhold til informasjonen som er gitt på nettsteder til kredittorganisasjoner, kan du se at det er avsatt opptil 5-10 arbeidsdager for behandling av søknaden, hvis problemet gjelder forbrukslån. Blant alle produktene kan du finne de som tar avgjørelse på behandlingsdagen, og noen ganger til og med etter noen minutter. I denne forbindelse skiller du:

• ordinære lån;
• ekspresslån.

Typer lån for enkeltpersoner

For innbyggere i Moskva er forskjellige typer lån tilgjengelige. I utgangspunktet i popularitet er forbrukslån, men i tillegg til dem tilbyr bankene også pantelån – penger til kjøp eller bygging av eiendommer. I tillegg har private kunder rett til å velge hvordan de vil motta midler – kontant, til et kort eller en bankkonto. Av denne grunn, før du tar et lån, må du studere alle tilbudene nøye.

Forbruker

Forbrukslånemarked – et segment av finansmarkedet, som inkluderer utstedelse av banker til forbrukslån, ekspresslån og utlån til utsalg ved utsalgssteder. De blir gitt til enkeltpersoner kontant eller med kort. Det er fortsatt muligheten til å overføre midler direkte til selgeren. Lånetiden varierer fra flere måneder til flere dager. Mengden forbrukslån er liten, men det er alltid muligheten til å øke dem hvis du gir en garanti.

Kontantlån

I strukturen til låneporteføljer til banker kan du finne tilbud i form av kontantlån. Slike produkter er etterspurt blant befolkningen. Før du søker om lån, er det nødvendig å avklare om finansinstitusjonen ikke krever ekstra penger for utstedelse av kontanter fra kassa. Kommisjon er som regel en viss prosent av utstedt beløp.

Pantelån for enkeltpersoner

De som ønsker å løse boligproblemene sine kan søke om pantelån. Den gis til enkeltpersoner i bytte mot registrering av den ervervede eiendommen som sikkerhet. Umiddelbart må du være forberedt på at banken ikke vil låne ut hele boligkostnadene, så du må finne noen av pengene selv. Dette er vanligvis ikke mindre enn 10%.

Noen ganger kan du stole på et lån på 100% av kostnadene for bolig. Slike forslag finnes hos långivere hvis de samarbeider med byggeorganisasjoner. En forutsetning for et boliglånsprogram er forsikring av eiendom som er overført mot kausjon. I tillegg må du uavhengig evaluere eiendommen ervervet i annenhåndsmarkedet.

Kredittkort

Utlån til enkeltpersoner som bruker bankkort har vært spesielt populært i det siste. Bekvemmeligheten ligger i det faktum at penger alltid er tilgjengelig, og du kan betale med plast ikke bare i Russland, men også i utlandet, uten å ty til valutatransaksjoner. Kredittkort kan være fornybare eller ikke. Det første alternativet er å foretrekke, siden du kan bruke de samme pengene på nytt når du betaler tilbake en del av hovedgjelden.

microloans

Et eget markedssegment er okkupert av mikrolån. I dette tilfellet er utlåner mikrofinansieringsorganisasjoner som har lisenser til å utføre utlånsprosessen for enkeltpersoner. Penger tilbys hovedsakelig i en kort periode (maksimalt måned). Den daglige renten varierer fra 1-2%, og det maksimale gjeldsbeløpet overstiger sjelden 30.000 pst. Fordelen med mikrokredittering er at et minimum av krav stilles til kunder, og lån til enkeltpersoner utstedes uten inntektsbevis, sikkerhet og garanti.

Funksjoner ved utlån til privatpersoner av forretningsbanker

Bankene legger frem en rekke betingelser, hvor implementeringen av dem, selv om den ikke gir 100% garanti for å få et lån, men øker sjansene for et positivt resultat. For å søke om et lån, må du gi banken pass, og i noen tilfeller et lønnsbevis som bekreftelse på soliditet. Warrants kan være nødvendig, som er enkeltpersoner eller annen sikkerhet. I tillegg blir låntakerens kredittverdighet sjekket, noe som hjelper til med å vurdere risikoen for rettidig misligholdelse av lån..

Vurdering av låntakers solvens

Etter innsending av dokumentene fortsetter banken til en grundig gjennomgang og vurdering av søkeren som en potensiell låntaker. For dette brukes forsikring – en analyse av kredittverdigheten til et individ. Dette er en teknikk som hjelper til med å vurdere om låntageren er i stand til å betale tilbake de etterspurte pengene til utlåner. Takket være det er låntakerne klassifisert som “gode” og “dårlige”. I tillegg blir garantien kontrollert, om noen..

Utlånskrav til en låntaker

En ideell betalende klient for en bank er en borger på 30-45 år som jobber på et fast sted og har en familie, barn, en leilighet og en bil. Imidlertid er det i virkeligheten svært få slike individuelle låntakere, derfor er kravene til långivere mer omfattende. Det skal umiddelbart bemerkes at hver finansinstitusjon har sine egne utlånskriterier, men i de fleste tilfeller er de som følger:

• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• alder – 18–65 år;
• fast arbeidssted;
• registrering i regionen.

Hvordan få et lån til en person i en bank

Hvis du planlegger å be om penger fra et kredittinstitutt, bør du være forberedt på at du må utføre en rekke handlinger. Til å begynne med er det verdt å undersøke de tilgjengelige tilbudene og velge det beste alternativet. Alle faser av utlånsprosessen er redusert til følgende handlinger:

• Legg igjen en forespørsel på långiverens nettsted eller gjennom et besøk i banken. Det vil være nødvendig å fylle ut personopplysninger, angi ønsket beløp og navn på låneproduktet.
• Vent på svar fra banken, og oppgi deretter den nødvendige pakken med dokumenter.
• Når du godkjenner et lån, må du komme til avdelingen for å signere kontrakten og få et bankkort eller kontanter.

Hvilke dokumenter er nødvendig for registrering

Utlån til enkeltpersoner krever pass. Utenlandske statsborgere som er permanent bosatt på Russlands territorium har lov til å presentere oppholdstillatelse. Noen ganger kan de bli bedt om å oppgi et nytt dokument, for eksempel førerkort eller militær ID. I tillegg kan det etterspørres lønnssertifikat og kopi av arbeidsboken..

Utlånsvilkår

Avhengig av valgt låneprodukt, vil lånevilkårene variere. Dette påvirker ikke bare tilbakebetalingsbetingelsene for lånet, rentene og beløpet, men også tilleggsvilkår, for eksempel metoden for å skaffe penger, metoden for å betale ned gjeld og tilstedeværelsen av forskjellige provisjoner og betalinger. Alle disse stillingene er spesifisert i banktjenesteavtalen, som er signert i to eksemplarer – for hver av partene.

Bankrenter på lån til enkeltpersoner

Utlån til enkeltpersoner er gunstig for bankene, da låntaker må betale renter, noe som uttrykkes av renten. Verdien avhenger av en rekke parametere, selv i samme bank kan du derfor finne produkter som prisene kan avvike radikalt fra. De høyeste rentene vil være lån som er utstedt uten inntektsbevis, tilgjengeligheten til sikkerhet og registrering av sikkerhet.

Beløp og lånetid

Avhengig av soliditeten til foretaket, beregner långiverne det mulige lånebeløpet. Ideelt sett antas det at den månedlige betalingen av gjeld ikke skal være mer enn halvparten av låntakers inntekt. Tidspunktet for avsetningen av penger avhenger av det valgte produktet, men som regel er ikke långivere imot tidlig tilbakebetaling av lån, selv om du trenger å finne ut direkte i banken.

Prosedyre for beregning av renter

For å samle interesse i prosessen med utlån til enkeltpersoner, brukes to systemer: livrente og differensiert. Den første forskjellen er at månedlige bidrag beregnes etter en spesiell formel og har en enkelt verdi. En livrente er egnet for store lån utstedt over lang tid. Med en differensiert tilnærming periodiseres det renter på gjelden, og derfor reduserer bidragets størrelse hver gang.

Ytterligere provisjoner og betalinger

Når du leser en låneavtale, er det verdt å være oppmerksom på slike punkter som tilleggsavgifter, for eksempel SMS-varsling eller nettbank. Alle av dem er valgfrie, så klienten har rett til å nekte dem. Det samme gjelder frivillig forsikring. Det eneste tilfellet når utlån til enkeltpersoner innebærer kjøp av en forsikring er eiendomsforsikring, som er pantsatt (marked for boliglånssektoren).

Hvilken bank er bedre å ta et lån

I dag vil det ikke være vanskelig å velge det optimale produktet for parametrene som tilfredsstiller alle lånes behov. For enkelhets skyld legger bankene ut kredittkalkulatorer på sine offisielle sider på Internett, som du kan beregne kommende betalinger på nettet ved å bare fylle ut noen få felt. De viktigste kriteriene som er viktige å være oppmerksom på når du velger en långiver:

• finansiell stabilitet og pålitelighet;
• antall filialer og minibanker;
• omdømme og vurdering;
• online teknologi og driftsform;
• ansattes leseferdighet.

Billige lån til enkeltpersoner

For å tiltrekke seg nye kunder tilbyr bankene fordelaktige tilbud, som er i redusert rente. Dette kan være både engangsaksjer og faste forhold, for eksempel for vanlige kunder eller lønnskunder. Blant bankene som tilbyr å bruke pengene til en liten prosentandel, kan det bemerkes:

• Renessanse kreditt;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Moskva-banken.

Gunstige lån i Moskva-bankene

Hver person har sitt eget konsept om hvor gunstig det er å låne ut til enkeltpersoner. For noen er en lang lånetid og en liten månedlig avgift viktig, mens den andre bare vil vurdere renten. En av de viktige parametrene når du velger bank er også tidsbruken til å gjennomgå applikasjonen og behovet for å skaffe et stort antall dokumenter. Det er fordelaktig å ta et lån i dag i følgende banker:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.