Hvordan kjøpe obligasjoner med statslån til en enkeltperson – typer verdipapirer og avkastning

Landets stabile økonomiske tilstand er nøkkelen til befolkningens velvære, fordi regjeringen søker å kontrollere det, blant annet gjennom utstedelse av statsobligasjoner. Statsobligasjoner (OFZ) er et middel for å dekke budsjettunderskuddet gjennom utstedelse av føderale verdipapirer. Grovt sett tar staten penger fra innbyggerne til en viss prosentandel. I løpet av de siste årene har budsjettinntektene gått ned (hovedsakelig på grunn av et kraftig fall i oljeprisen), og utstedelsen av statslån har igjen blitt relevant.

Hva er statsobligasjoner

Statslånsobligasjoner er et sikkerhetsinstrument som regjeringen utsteder for å skaffe offentlige midler. En person som kjøpte OFZ vil være en investor i forhold til landet. Staten gir garantier for avkastning av gjeld med periodisering av renter. Valutaen til verdipapirene i Den russiske føderasjonen er den russiske rubelen. For øyeblikket anses et statsobligasjonslån som en måte å investere fond med lav risiko. Det er kommunale papirer utstedt av lokale bymyndigheter.

Føderale utlån

Finansdepartementet i Russland utsteder igjen føderale lånobligasjoner, det vil si verdipapirer, hvis plassering vil gjøre det mulig å fylle på budsjettet. Fra 26. april 2019 begynner salget av et føderalt lån for enkeltpersoner. Maksimal gyldighetsperiode for OFZ er tre år. Den totale kostnaden vil være 15 milliarder rubler. En statsobligasjon vil koste 1000 rubler. Minste kjøpsmengde er 30 stk., Maksimum er 15 000 stk..

Tidlig tilbakebetaling er mulig, men ulønnsom. Beregning blir gitt hvert halvår. Størrelsen på årsinntekten er fra 7,5 til 10,5%. Offentlige låneobligasjoner utstedes for en spesifikk periode, deretter mottar kjøperen kuponger (rentebetalinger). Staten kunngjør størrelsen og datoen for betalingen, noe som er praktisk for private investorer som ikke er for sofistikerte i å investere.

Regjeringen kortsiktige kupongløse obligasjoner

Forkortelsen for GKO-er, beryktet for mange, er statlige kortsiktige nullkupongobligasjoner; de ble utstedt i 1993 og arbeidet i vårt marked i fem år med varierende suksess. Som et resultat førte løslatelsen deres til katastrofale konsekvenser. Dette er registrerte verdipapirer utstedt av staten. Inntektene ble avledet av forskjellen mellom kjøps- og salgspriser på obligasjoner. Tilbakebetalingstiden er fra tre til seks måneder. Utenlandske statsborgere hadde rett til å erverve statsobligasjoner, noe som førte statsobligasjoner til internasjonalt nivå og førte til en massiv utstrømning av russisk hovedstad i utlandet.

I 1998 var overskuddet fra statsregninger så høyt at staten begynte å bruke det til å finansiere budsjettunderskuddet. Alt gikk fint til i 17. august 1998 viste det seg at det rett og slett ikke var noe å betale fortjeneste og Finansdepartementet misligholdte alle statsregninger, som avskrives med 70-80%. Dette hadde katastrofale konsekvenser for landets økonomi, inkludert sammenbruddet av den nasjonale valutaen, krisen påvirket alle borgere i Russland. Alle påfølgende obligasjoner ble utstedt (frem til 2006) for å betale ned gjeld på tidligere lån.

Typer statspapirer

Offentlige verdipapirer er en viktig del av aksjemarkedet i alle land. Så du kan regulere midlertidig tilgjengelige midler til finansinstitusjoner og enkeltpersoner. Typer statspapirer:

• ikke-kontanter og kontanter;
• usertifisert og dokumentarisk;
• lønnsom og garantert;
• ikke-marked og marked;
• bærer og registrert.

GS-funksjoner er forskjellige:

• statlige langsiktige kupongforpliktelser;
• statlige kortsiktige ikke-kupongforpliktelser;
• sparepapirer;
• innenlandske valutalån;
• statskassen;

Hvem er utsteder

En utsteder er en organisasjon som påtar seg utstedelse og formidling av verdipapirer. Ved statslån brukes staten i denne rollen. Det må sikre lønnsomheten til sine verdipapirer og garantere rettighetene til deres holdere til å motta inntekter fra avkastningen av midler på slutten av det statlige lånet. Dette er en betingelse for påliteligheten av statsobligasjoner. Nå er situasjonen i landet mye mer stabil enn på 90-tallet, så investeringer i statlige lån kan være pålitelige..

Utbytte av statsobligasjoner i Russland

Staten kunngjorde avkastningen på OFZ-er som ble utstedt i 2019 med et beløp på 8,5% per år. Sammenlign – overskuddet fra innskudd i de største bankene i Russland stiger sjelden over 7,5-8%. Det kan betraktes som anskaffelse av statspapirer som en ganske lønnsom hendelse. På den annen side tar bankene et gebyr på mellom 05 og 1,5%, avhengig av antall anskaffede statslån. Så hvis du betaler dem tilbake etter tre år, vil inntekten minus provisjonen være 9,02%.

Er det verdt å kjøpe føderale lån

De sier riktig: «Staten kan ikke bli lurt, det er heller du.» Russerne har allerede den triste opplevelsen av hvordan å låne penger fra befolkningen gjennom lån først ble frivillig tvunget i løpet av Sovjettiden eller ærlig talt, som i T-regninger. Det er logisk at nå er holdningen til statslånet på vakt. Finansdepartementet forsikrer: nå som den eksterne gjelden til Sovjetunionen allerede er tilbakebetalt, og det er et budsjettunderskudd, men det er ikke kritisk, er det på tide å investere tilgjengelige midler i verdipapirer, som et alternativ.

Situasjonen med tidligere verdipapirer er litt annerledes. Når det gjelder risiko, skiller disse investeringene seg lite fra andre investeringer på børsen. Dessuten kan du ikke kjøpe gamle OFZ-er på egen hånd, det er bedre å bruke tjenestene til formidlere – handelsmenn, investeringsfond. Dette vil kreve merkostnader, men reduserer risikoen for primærinvestering.

forfall

Systemet med statlige lån gir ikke straff for tidlig tilbakebetaling av penger, det gis en garanti for 100% tilbakebetaling av lånet, og du kan returnere ethvert beløp. Hvis du vil motta inntekt fra renter – ikke forvent å ta ut penger tidligere enn om et år. Ellers betaler eieren av OFZ et gebyr til banken to ganger (med tidlig tilbakebetaling belastes det også et gebyr). Men i løpet av et år vil verdien av OFZ øke med 6-8,5%, i tre – med 10,5 prosent. Prisen på obligasjoner er i konstant endring avhengig av den økonomiske situasjonen på den russiske børsen.

Salg og kjøp av obligasjoner

Enkeltpersoner kan kjøpe OFZ-17 fra 26. april 2019 til 25. oktober 2019. De vil bli solgt i filialene til Sberbank og VTB 24. Statslånet for 2019 kan ikke kjøpes på børsen eller gjennom formidlere. Dette for å forhindre spekulasjoner. OFZ-N (populær) kan ikke aksepteres som sikkerhet for utlån, donasjonsoperasjoner kan ikke utføres med dem. Den eneste måten å overføre verdipapirer til en annen person er ved arv.

Hvordan kjøpe føderale lånobligasjoner til en person

Prosedyren for å kjøpe føderale lånobligasjoner i 2019 er enkel: du kommer til en filial av Sberbank eller VTB (ikke glem å først finne ut om OFZ er solgt der). Inngå kontrakt og kjøp. Et annet alternativ er å kjøpe OFZ online via din personlige konto på bankenes nettsteder. En statsobligasjon er kjøperens eiendom og kan ikke doneres eller selges..

Hvor å kjøpe obligasjoner

Det antas at salget av føderale låneobligasjoner vil skje i store banker i Den russiske føderasjonen – Sberbank og VTB24. Ikke hver bankfilial tilbyr denne tjenesten, OFZs vil bli solgt i store filialer som tilbyr Sberbank-Premier-tjeneste. Verdipapirer fra staten tidligere år kjøpes på børsen, personlig eller gjennom meglerhus eller gjensidige investeringsfond med en liten provisjon.

Hvor mye er statsobligasjoner

Pålydende på en obligasjon av et statslån er 1 000 rubler. Dette gjelder både gamle statspapirer og nye som skal utstedes i 2019. Dessuten er det innført en ny begrensning – minimumsportalen med føderale lånebindinger er 30 000 rubler, maksimalt 15 000 000 rubler. Obligasjoner utstedt før 2019 har også en pålydende verdi på tusen rubler, men i ubegrensede mengder.

Hvor mye kan du tjene på obligasjoner

Den nye OFZ-2017 har en fast inntekt. OFZ-17 inntekt for en periode på tre år oppnås i området 9% per år, under hensyntagen til betaling av en provisjon. Andre statspapirer lover høyere fortjeneste – langsiktige obligasjoner (10-15 år) opp til 14-16% per år, kortsiktige obligasjoner i ett til to år – opptil 11% per år. Det er høyere prosenter, men som du vet, jo høyere fortjeneste, jo større er risikoen for ikke å få den. Forvaltning av kjøpte statslån utføres enten gjennom formidlere, eller uavhengig avhengig av at det opprettes en elektronisk digital signatur og din egen personlige konto på børsen.