Hvordan få et pantelån i en bank

Når du bestemmer deg for å kjøpe nye boliger med et lån, er det verdt å vurdere alternativer for lån sikret med eiendom. Russiske banker tilbyr mange forskjellige pantealternativer for forskjellige kategorier av låntakere. Pantelån betales over lang tid, så du bør forstå nyansene i spørsmålet om hvordan du kan få et pantelån ved bruk av statlig støtte, barselkapital, fordeler for militært personell, unge familier. Bankaksjer, regionale sosiale programmer gir en mulighet til å kjøpe ferdige boliger, leiligheter i nye bygninger med rabatter.

Hva er boliglån

Et langsiktig spesiallån gitt til enkeltpersoner for kjøp av hus, leiligheter, leiligheter, tomter for boligutvikling med overføring av denne eiendommen som pant kalles pantelån. Ofte brukes en ordning med å overføre kjøpte boliger som sikkerhet, men det er mulig å sørge for andre lån til låner til dette formålet. Panteiendommen er underlagt heftelse i Rosreestr for rettigheter til fast eiendom. For å få et pantelån for kjøp av bolig vil det kreve et innledende bidrag på 20% av prisen.

Hvordan virker det

Hvordan du får et pantelån, fremgår det av ordningen med pantelånsprosessen:

• ved å velge en boligeiendom, vender låner seg til banken;
• vedlegger en pakke med grunnleggende og tilleggsdokumenter til lånesøknaden;
• etter godkjenning av pantesøknaden, undersøker banken sikkerhetsobjektet;
• pantsettelsen overføres for vurdering av fast eiendom til et uavhengig byrå;
• etter å ha analysert all informasjon, tar banken en beslutning;
• en låneavtale blir utarbeidet og signert;
• låntakeren foretar en første avbetaling;
• forsikring av sikkerhet, låntagers liv;
• banken overfører pengene til selgeren;
• byrde pålegges pantsettelsen.

Krav til pantelån

Kravene til pantemottakere er mindre strenge. Dette skyldes tilstedeværelsen av flytende sikkerhet. Hvis låntager ikke betaler sine forpliktelser, har banken muligheten til å ta ut og selge pantene. De krever også statsborgerskap i den russiske føderasjonen, begrenser låntakerens alder fra 21 til 60 år. Permanent registrering i regionen av en bankinstitusjon er ønskelig. Låntagers innkomstbevis må bekrefte banken muligheten for rettidig tilbakebetaling av pantelånet. Ytterligere årsaker til å utstede et lån er tilstedeværelsen av en bil, annen eiendom i eiendommen.

Å få en stabil offisiell inntekt

For å få godkjenning og gi et pantelån, bør beløpet på månedlige pantebetalinger ikke overstige 40-45% av den samlede månedlige inntekten til låntagers familie. Dette innebærer et minstelønnskrav. Låntageren må fremlegge en inntektsoppgave i form av 2-personlig inntektsskatt eller i form av finansinstitusjon, sertifisert av sjef, hovedkontor og selskapsforsegling. Mange bankorganisasjoner står for tilleggsinntekter mottatt fra forskjellige kilder..

Arbeidserfaring

Bankfolk har ikke spesielle krav til lånetidens tjeneste. Han må jobbe minst 6 måneder i sin siste jobb. Lengden på den totale tjenestelengden påvirker beslutningen, da den bekrefter kundens mulighet til å motta inntekter i fremtiden. Nylig begynte forsikringsselskapene å forsikre låntakere fra muligheten for å miste jobben under utførelsen av låneforpliktelser.

God kreditt historie

Rettidig oppfyllelse av kredittforpliktelser, med forsinkelser på ikke mer enn 5-10 dager, og ikke mer enn 3 ganger i året, vil skape en positiv kreditthistorie for deg, bildet av en god låntaker i fremtiden. En klar forståelse av en god kreditthistorie i hver finansinstitusjon er forskjellig. Hvis en av dere mislykkes av denne grunn, ta kontakt med den andre. God informasjon om deg, i følge Bureau of Credit Histories, vil gi bedre lånevilkår, rask beslutningstaking, en mindre pakke med nødvendige dokumenter. Med en dårlig kreditthistorie, bør du ikke stole på gode betingelser for et lån.

Sikkerhetsstillelse i eiendom

Bankorganisasjonen har det høyeste kravet til sikkerhetseiendom. For å redusere risikoen, må banken være trygg på raskt salg av sikkerhet til en beregnet pris. Derfor kvier bankene seg for å ta problemfri eiendom, Khrusjtsjov, tomter og boliger i mer enn 50 km avstand fra regionale og distriktssentre. Den vurderte verdien av eiendommen kan være lavere enn markedsprisen. Forskuddsbeløpet skal dekke denne forskjellen og betale banken for kostnadene ved å trekke seg om nødvendig fra låntaker og selge pantobjektet.

Hvordan få et pantelån

For å få et boliglån, må du vurdere din evne til å foreta en forskuddsbetaling, månedlige utbetalinger. Du må finne eiendommer som samsvarer med dine evner, sjekk det, bli enige om et salg. Så bestemmer du banken, dens tilbud, sender inn en søknad, samler en pakke med dokumenter. På nettsteder til bankorganisasjoner vil du lære hvordan du kan få et pantelån og hva du trenger for dette. Finansinstitusjoner har forskjellige prosedyrer for å vurdere sikkerhet, kontrollere solvens og utarbeide en låneavtale. Hvis du har fordeler, bør du se etter spesialiserte programmer.

Hvilke dokumenter er nødvendig for å ta pantelån

Når du søker om pantelån, er følgende dokumenter påkrevd (maksimal liste):

• søknad, banksøknad;
• kopi av pass, TIN;
• kopi av pensjonsforsikringsattest;
• kopi av militær ID;
• kopi av utdanningsbevis;
• kopi av ekteskapsattest, skilsmisse, ekteskapskontrakt;
• kopi av fødselsattest til barn;
• en kopi av arbeidsboken;
• attester som bekrefter inntekt til låntaker;
• kopi av den foreløpige kontrakten med salg av bolig.

Hvordan få et pantelån til en leilighet – trinnvise instruksjoner

For å forstå hvordan du kan ta en leilighet i et pantelån og din økonomiske situasjon, må du vurdere de økonomiske evnene dine tilstrekkelig:

• bestemme hva som er beløpet for utbetalingen;
• i henhold til størrelsen på forskuddsbetalingen foreta beregningen av den maksimale kostnaden for leiligheten;
• beregne månedlige utbetalinger ved å bruke en lånekalkulator for noen av bankene;
• ta med forsikringskostnader;
• vurdere muligheten for månedlige utbetalinger.

Deretter kan du gjøre følgende:

• Søk etter en kjøpsvar
• bankvalg;
• arkivering av en søknad hos en bank, objektevaluering;
• forsikring av sikkerhet, liv, låntakers helse, risiko for å miste en jobb;
• utførelse av en låneavtale med en nedbetalingsplan, dens notarisering;
• forhåndsbetaling;
• betaling av eiendom til selger, registrering av kjøp og salg av bolig;
• oppgi registrering av rettigheter til fast eiendom, heftelser fra Rosreestr.

Analyse og utvalg av tilbud i eiendomsmarkedet

Å velge et hus bør være basert på dine egne preferanser. Det er verdt å vurdere ektefeller, barns nåværende og fremtidige interesser. Å ta den endelige avgjørelsen er basert på den maksimale mulige leilighetsprisen for deg:

• i den første fasen av boligsøk, samle flere alternativer i annenhåndsmarkedet;
• å kjøpe eiendommer, vurdere alternativer i nye bygninger, vurdere kostnadene for full finish;
• Å kjøpe en tomt for individuell boligbygging (IZHS) er et godt alternativ for forstadsboliger;
• Finn en eiendomsekspert for en juridisk vurdering;
• sjekk det valgte alternativet grundig, husk at banken og forsikringsselskapet ikke er ansvarlig hvis det er problemer med bolig etter å ha søkt om et lån;
• inngåelse av en foreløpig salgskontrakt med selgeren.

Valg av bankinstitusjon og pantelån

Valget av banken som passer deg og bankprogrammet gjøres i henhold til de viktigste kriteriene for valgbarhet for deg:

• Bankkrav til låntakere, sikkerhetsskjema;
• forskuddsbetaling;
• renten;
• skjema, beløp, metoder for månedlige betalinger;
• muligheten for tidlig delvis og full tilbakebetaling;
• tilstedeværelse av aksjer, fordeler, spesielle utlånsprogrammer;
• tilleggsgebyrer og gebyrer.

For eksempel, i den største russiske finansinstitusjonen Sberbank, tar prosessen med å tegne en pantelånsavtale opp til 10 dager, etter et positivt svar på søknaden. Et pantelån utstedes med en løpetid på opptil 30 år med en innledende betaling på 20% til 10,5% per år og det er tillatt med inntil 3 med låntakere eller garantister. Sberbank tilbyr prioritetslån til unge familier til 9,5%. Tilbakebetaling av renter og lån utføres i like store deler (livrente).

Pantesøknad

Innlevering av en søknad om levering av pantemidler og banken evaluerer forslaget ditt i flere trinn:

• etter å ha utarbeidet alle alternativene for utlån, kan du søke den valgte banken online eller på kontoret for foreløpig vurdering;
• etter godkjenning av søknaden, send inn hele pakken med dokumenter;
• banken sjekker evnen til å tjene, låntagers solvens, fravær av gjeld på tidligere utstedte lån, gjennomfører sin egen inspeksjon av kjøpsobjektet, tilbyr et takstfirma;
• banken har en uavhengig vurderingsrapport, og tilbyr et tilbud på alle pantelånene.

Låneavtale

Det er mulig å gjøre deg kjent med vanlige panteavtaler på bankenes offisielle nettsteder. I noen tilfeller er endringer i kontrakten mulig, under hensyntagen til funksjonene i fortrinnsrettsprogrammer for unge familier, militært personell og sosialt ubeskyttede kategorier av innbyggere. Felles for alle lånekontrakter er:

• informasjon om låntaker og bank;
• total lånebeløp;
• forhåndsbetaling;
• lånevilkår;
• renten;
• tilbakebetaling plan;
• straff og bøter for brudd på betalinger;
• Kontaktinformasjon.

Hjem forsikring

Bankinstitusjoner gir lån, men krever forsikring av sikkerhet. Dette kravet er basert på det faktum at pantsettelsen er den eneste garantien for tilbakebetaling av kredittpenger i tilfelle låntaker nekter å betale pantelånet. I tilfelle av låntakeren delvis eller fullstendig tap av boliger i løpet av panteavtalen, vil forsikringsselskapet under forsikringsavtalen godtgjøre banken for tapte midler på lånet.

Hva du trenger for å få pant i et fortrinnsrett program

Låneprogrammer i mange banker tilbyr spesielle eller fortrinnsrett pantebetingelser for visse kategorier av innbyggere. Slike forhold foreslås i regionene for å løse sosiale og demografiske problemer. Unge familier, sosionomer, lærere, leger, ungt vitenskapelig personell, kontraktsansatte kan søke om pantegevinster fra føderale og regionale myndighetsorganer. Informasjon om hvordan du kan ta et pantelån og hva som trengs for pantelån til fortrinnsrettede kategorier av innbyggere er tilgjengelig på nettsteder for bankorganisasjoner.

For unge familier

Løsningen av de demografiske problemene i regionene utføres av fortrinnsrettede programmer for statlig støtte for anskaffelse av leiligheter for unge familier. En ung familie som står i kø for bolig har rett til å ta et lån med fordeler. Disse programmene inkluderer rabatter på forskuddsbetaling, gunstig rente, delvis tilbakebetaling av betaling på et lån av staten. Tilskudd under programmet Young Family Affordable Housing for familier uten barn utgjør 35% og opptil 40% for barnefamiliene. Minste forskuddsbetaling for dem kan reduseres til 10-15%.

Sosialt pantelån

For sosialt ubeskyttet del av landets befolkning, lærere, medisinearbeidere, ansatte i kommunale tjenester, utstedes lån under fortrinnsrettsprogrammer. Listen over sosialt viktige yrker for landet inkluderer vitenskapelige, kulturarbeidere, ansatte i landets militærindustrielle kompleks, unge spesialister på landsbygda. Fordeler og informasjon om hvordan få et pantelån for slike ansatte gis av regionale, kommunale og føderale myndigheter, noe som avhenger av sosionomens underordning.

For militært personell

For å kunne få et pantelån for en leilighet, har militæret utviklet et finansiert pantesystem (NIS) -program. I henhold til dens regler blir periodiseringer gjort innen tre år fra registreringsdatoen. Disse midlene kan brukes til en forskuddsbetaling på et pantelån. Etter inngåelse av panteavtalen gjennomføres tilbakebetaling fra NIS i løpet av avtaleperioden for servicemannen.

Hvordan få et pantelån til en serviceman i det russiske væpnede styrker på en kontrakt, og hovedparametrene i det statlige programmet “Militær pantelån”:

• akkumulere midler med et akkumuleringslånssystem for en første betaling;

• forskuddsbetaling – 10% av kostnadene for den valgte leiligheten;
• boliglånsrente – 12,5% per år;
• det maksimale beløpet er 2,4 millioner rubler.

Hvordan få et pantelån med moderskapskapital

Ved fødselen eller adopsjonen av et annet barn blir familien belastet med «fødselskapital». I 2019 er beløpet 453.026 rubler. Disse pengene kan ved lov brukes til å betale for barnehage, undervisning eller delvis betaling av forskuddsbetaling på pantelån. Ved lov kan moderskapskapital fås etter signering av pantekontrakt. Derfor tegner bankene to kontrakter – mengden av morselskapskapital og hovedkontrakten. Etter betaling av den første kontrakten, anses den som fullført, avsluttes, fortsetter hovedkontrakten å fungere.