Hva er et bankinnskudd. Rentesatser, åpningsbetingelser og typer innskuddskontoer for enkeltpersoner

For å øke sparepengene bruker folk forskjellige måter å investere på. Bankinnskudd er et av de enkleste og rimeligste alternativene for å tjene penger. Hvordan velge riktig innskuddsprodukt og ikke beregne feil hvilke dokumenter som må utarbeides og når banken er forpliktet til å overføre renter – alt dette bør studeres grundig.

Hva er et bankinnskudd

Hvis vi snakker om å bestemme hva et innskudd er, så er dette finans overført til en kredittinstitusjon (statlig eller kommersiell) for en spesifikk periode for å generere inntekter. For å gjøre dette åpnes en innskuddskonto der pengene lagres, og påløpte renter overføres dit..

Som et sparemiddel hjelper et bidrag til å tjene penger. I henhold til avtalen gir innskyteren penger til banken i en spesifisert periode. Finansinstitusjoner er også interessert i å skaffe midler fra juridiske personer og vanlige borgere, ettersom de i ettertid gjennomfører økonomiske transaksjoner med lånte midler, og leder lån til å utstede lån til en høyere prosentandel. Forskjellen mellom betalte og mottatte renter er overskuddet til banken. Så banker, som et slags formidler mellom låntakere og investorer, tjener penger.

Hva er forskjellen mellom et innskudd og et innskudd

Noen mener at innskuddet og innskuddet ikke er annerledes. Denne uttalelsen kan anses som sann, siden noen bankinstitusjoner ikke deler dette konseptet. Likevel må du vite hvordan innskuddet skiller seg fra innskuddet i banken. Innskudd – penger overført til banken for lagring og hvis formål er fortjeneste. Et innskudd er penger og andre eiendeler (verdipapirer, edle metaller, aksjer, obligasjoner, etc.). Dette er hva ordet innskudd betyr, og hva er forskjellen fra et innskudd.

Typer bankinnskudd

Det er flere spesielle funksjoner som innskudd kan deles på. Følgende er hovedgraderingene som finnes i feltet:

Kreve depositum

Denne typen innskuddstilbud vil være optimal hvis det er behov for å plassere penger for sikkerhet i stedet for å generere inntekter, siden midlene på det kan lagres i en ubegrenset periode, kan de testamenteres og tas ut så snart som nødvendig. Etterspørselsinnskudd er en evigvarende bankkonto som automatisk fornyes. Det har ingen begrensninger på saldoen og beløpet på bidraget..

Den eneste ulempen med et slikt forslag er periodisering av et minimumsgevinst, hvis verdi ikke overstiger 1,5%. Folk som åpner slike innskudd setter ikke et mål om å motta ekstra midler, men presenterer penger til en finansinstitusjon for sikkerhet. Slike kontoer kan åpnes for å betjene kredittprogrammer, og på denne måten påløper det renter på bankkortkontosaldoer.

Termin bankinnskudd

Hvis målet er å tjene penger, bør du forstå hva et fast innskudd er. Hovedforskjellen er at den åpnes i en spesifikk periode, og i løpet av denne tiden har innskyteren ikke rett til å ta ut pengene som er investert fra den nåværende kontoen. Hvis han gjør det, beregnes renter på innskuddsprodukter til «etterspørsel». Det er sant at i vår tid tiltrekker noen bankinstitusjoner kunder med økt rente i tilfelle tidlig uttak..

Hastigheten på innskuddskontoen påvirker rentene – jo lenger depositumet er, desto høyere er renten. Renter kan samles på månedlig basis eller aktiveres på kontoen. Et kortvarig innskudd ved utløp kan overføres til en minimumssats eller automatisk fornyes for en ny periode – dette er foreskrevet i kontrakten. Når det gjelder å sette inn midler, er dette også spesifisert i avtaleforpliktelser.

Det er verdt å merke seg et nytt produkt – et investeringsbidrag. Det kan ikke kalles et innskudd i ordets fulle forstand, siden det er en kombinasjon av et termininnskudd og investeringer i verdipapirfond som eies av en bankinstitusjon. Produktet er en risikabel form for investering, fordi klienten kan motta både store overskudd og pådra seg tap. En annen type investeringsinstrument er ansvarlige innskuddsprodukter, hvis løpetid ikke kan være mindre enn 5 år. Kostnaden for service på underordnede innskudd er høyere enn klassiske tilbud.

Innskuddsbetingelser

Kæmper for hver klient, tilbyr finansinstitusjoner forskjellige forhold for å tiltrekke seg penger for et innskudd. Alle av dem er foreskrevet i kontrakten, og mellom dem kan hovedpunkter skilles:

• renten på det gjeldende innskuddet;
• minimum og maksimum beløp;
• vilkår og prosedyre for betaling eller kapitalisering av renter;
• muligheten for ytterligere påfyll av gjeldende konto;
• betingelser for tidlig stenging eller forlengelse.

Innskuddsvaluta

På det nåværende stadiet tilbyr de fleste finansinstitusjoner å åpne en innskuddskonto i monetære enheter i forskjellige stater. Rentene avhenger av valutaen innskuddet er i. Som regel er valutaprodukter billigere enn rubelprodukter, men det antas at du på denne måten kan forsikre penger fra inflasjon og valutaspikere. Du kan sette penger på en innskuddskonto i en valuta eller i flere samtidig (innskudd med flere valutaer).

Rentesats på innskudd

Priser kan svinge over et bredt spekter. Ikke jakt for lønnsomme tilbud, fordi de er risikable, og forsikring som betales under bankens konkurs vil bare dekke beløpet som ikke overstiger 1400000 rubler. I henhold til resepten fra Central Bank of the Russian Federation, påløper renter på plasserte midler daglig. De kan legges til selve bidraget, delta i ytterligere kapitalisering eller betales separat i en viss periode. Når du velger et etterspørselsdepositum, settes innskuddsrenten til et minimum.

Hvordan påløper renter på innskudd

Avhengig av type innskudd og målene som forfølges, varierer beregningen av renter på innskuddet. Det kan oppstå med eller uten kapitalisering og blir betalt eller lagt til anleggsmidler:

• i en viss periode (tiår, måned, kvartal osv.);
• på slutten av plasseringsperioden.

Innskuddsperiode

Alle innskuddstilbud kan deles betinget i evig og presserende. I det første alternativet er ikke innskuddsperioden satt (innskudd «etterspørsel innskudd»). Med tidsbegrensede innskudd menes inngåelse av en avtale for en viss periode. Det kan installeres i en hvilken som helst tidsramme: dager, måneder, år. Slike bidrag kan deles inn i:

• kortsiktig (opptil 12 måneder);
• mellomlang sikt (12-36 måneder);
• langsiktig (fra 36 måneder).

Det er verdt å merke seg at forbrukeren når som helst kan ta pengene han trenger, men da mister han interessen. Noen banker tilbyr kunder å personlig bestemme hvilken periode de er komfortable med å plassere midler til. Dette er den såkalte individuelle innskuddsperioden. Han er god fordi forbrukeren selv velger tiden da han trenger penger og tjener på det.

Er det mulig å fylle på et innskudd

Tildel et bidrag med mulighet for påfyll og uten. Blant de påfyllte er det velkjente «etterspørselsdepositum». Bidrag er tillatt uansett tid. Når det gjelder tidsinnskudd, er de delt inn i:

• besparelser. Laget for akkumulering av penger og innebærer ikke tilleggsavgifter.
• kumulativ. Designet for å kunne skaffe penger til et stort kjøp. De kan fylles på for ethvert beløp (noen banker kan sette grenser), og det belastes renter for det totale beløpet. Typisk implementeres slike forslag som en del av omfattende programmer (for eksempel akkumuleres for bygging av en leilighet osv.), Men slike innskudd har en lavere prosentandel i forhold til sparepenger, siden banken ikke kan vite hvor mye som til slutt vil være på kontoen og derfor ikke tar risiko ved å sette en høy rente.

Bankene tilbyr påfyllbare innskudd med mulighet for delvis uttak, men i slike produkter er størrelsen på minimumssaldoen tydelig spesifisert i avtalen. Klienten kan ta ut deler av pengene gjentatte ganger og fylle ut kontoen tilbake, men grunnbeløpet skal være konstant. Rentene på slike tilbud er lavere, men de påvirker ikke muligheten for å trekke eller fylle opp kontoen..

Hvilket innskudd du skal velge

Mange lurer på hvordan de skal velge et bankinnskudd for ikke å beregne feil. I dette tilfellet avhenger det av hvilket mål du skal forfølge. Hvis du bare trenger å spare akkumulerte sparepenger, må du velge produktet «on demand». Hvis du ønsker å øke de innsamlede midlene, bør lesingen gis til spareavsetninger. De som ønsker å samle et visst beløp, bør velge akkumulerende innskuddsprodukter.

Du bør ikke jage store inntekter, siden dette er fulle av risikoer, men fokusere på likviditeten til innskuddet. Det er bedre å foretrekke banker med et rykte og erfaring i markedet (Sberbank, VTB, etc.). En viktig faktor vil være tilgjengeligheten av informasjon om innskudd, renten samsvarer med indikatorene for refinansieringsrenten til den russiske sentralbanken.

Slik åpner du et innskudd

Det er verdt å merke seg at det ikke tar mye tid å åpne innskudd. For å gjøre dette, må du:

• bestemme for et innskuddsprodukt;
• besøk en bankfilial (noen institusjoner tilbyr å gjennomføre prosedyren online eller gjennom informasjonskiosken);
• gi den nødvendige pakken med dokumenter og fylle ut en søknad;
• signere en avtale.

Søknad om åpning av innskuddskonto

Før kunden plasserer penger på et innskudd, blir klienten bedt om å fylle ut en søknad om åpning av et innskudd. Hver bank har rett til uavhengig å utvikle formen til dette dokumentet, men generelt inneholder det et minimum av nødvendig informasjon om klienten. En søknad er signert av innskyteren på den ene siden, en autorisert person i banken på den andre, og sertifisert av en sel.

Dokumenter for åpning av et innskudd

En finansinstitusjon kan ha forskjellige krav til innskytere. Enkeltpersoner trenger bare å presentere et pass eller annet identifikasjonskort (militær ID, oppholdstillatelse, pensjonsattest osv.). Juridiske enheter og enkeltentreprenører presenterer andre dokumenter for å åpne en innskuddskonto, hvis liste bør avklares i en finansinstitusjon.

Inngangsavtale om innskuddskonto

Ved plassering av penger for å tjene penger inngår klienten en innskuddsavtale med en bankinstitusjon, som indikerer:

• gjenstand for kontrakten;
• et finansinstitusjons ansvar;
• innskyterens rettigheter og plikter;
• hvordan kontroversielle problemer vil bli løst;
• mulighet for tidlig avslutning.

Avtalen definerer forholdet mellom partene. Det kan være indikerte alternativer for muligheten for å senke / heve renten, gi ytterligere bidrag, prosedyren for å betale fortjeneste, etc. Hvis avtalen er til fordel for en tredjepart (pårørende, venn, organisasjon, etc.), må dataene til mottakeren av innskuddet registreres i dokumentet. Det er nødvendig å sørge for alle nyansene og angi dem i kontrakten, siden det vil være hoveddokumentet hvis du må forstå retten i tilfelle en tvist.

Slik lukker du et innskudd i en bank

Etter tidspunktet for plassering av midler, er det nødvendig å lukke innskuddet. For å gjøre dette, må klienten vises på kontoret med en kontrakt og et identitetsdokument dagen innskuddet er stengt eller det neste. Hvis avtalen foreskriver automatisk forlengelse og innskyteren er oppfylt, kan du ikke besøke en bankinstitusjon. Hvis ikke klienten ikke dukket opp for penger, overfører banken dette innskuddet til kategorien «etterspørsel».

Tidlig nedleggelse av innskuddet

Hver klient har rett til å lukke innskuddet i forkant av planen. Han vil motta hele beløpet av de plasserte midlene og fortjenesten, i henhold til kontrakten. For å gjøre dette, må du komme til banken personlig, og ha med deg en avtale og et identitetsdokument. Det vil være nødvendig å skrive en uttalelse om en tidlig uttak av penger, hvoretter bankinstitusjonen er forpliktet til å returnere de økonomiske midlene i sin helhet, pluss forventet fortjeneste for den tiden pengene ble plassert på kontoen.

Finn ut hvordan du kan få Sberbank låneforsikring.